잔치는 끝났다…이자 비용에 당국 압박까지 은행들 '첩첩산중'

[아이뉴스24 박은경 기자] 대출금리 상승으로 이자 이익을 끌어올렸던 은행권이 '이자의 역습'을 맞게 됐다. 자금조달이 악화한 상황에서 예·적금 금리가 세 배 이상 뛰며 이자 비용이 급증했기 때문이다. 당국이 대출 금리 상승에 제동을 걸면서 대출 금리로 마진을 늘릴 수도 없게 됐다.

5일 KB국민·신한·하나·우리은행의 9월 말 은행계정 재무제표에 따르면 4개 은행의 3분기 이자 비용은 1조2천663억5천400억원으로 전년 동기 대비 48.67%(5천834억481억원) 증가했다.

기준금리 상승 이후 수신금리가 세 배 이상 뛴 까닭이다. 9월 말 국내은행의 평균 저축성수신금리(예금)는 3.38%로 지난해 말 대비 2.48%p 확대됐다.

이자비용이 급증했지만 4개 은행은 8조6천135억7천600만원의 당기순이익을 올리며 수익성을 유지했다. 전년 동기 대비 12.27%(1조572억7천400만원) 증가했다. 대출 금리도 동반 상승한 덕분이었다. 이 기간 이자수익은 3조4천805억8천500만원으로 28.63%(9천760억499만원) 증가했다.

하지만 4분기 들어 수익성 방어에 빨간불이 켜졌다. 당국의 경고로 대출 금리로 마진 확대에 브레이크가 걸린 까닭이다. 금융위원회 관계자는 "대출금리 모니터링은 늘 해오던 것이나, 최근 집중해서 보고 있다"면서 "금리를 내리는 일은 없겠지만, 기준금리 상승에 따른 추가 인상을 경계하고 있다"고 말했다.

조달 사정도 악화하고 있다. 기준금리 상승 이후 예·적금으로 자금이 이동하며 저원가성 예금은 지난달에만 19조원이 빠져나갔다. 저원가성 예금은 예금 금리가 연 0.1% 내외로 지급할 이자가 적어 효율적으로 자금을 조달하는 재원이다.

레고랜드 사태 이후 회사채 시장이 경색돼 당국이 은행채 발행도 제한한 상태다. 유일한 조달창구였던 예·적금마저 당국의 예금 금리인상 자제령으로 제동이 걸렸다. 당국은 은행 쏠림이 심화하며 2금융권 등의 자금 조달이 어려워지자 예금 금리 경쟁 자제를 권고했다. 모든 조달 창구가 막힌 셈이다.

은행권 관계자는 "핵심 예금이 줄고 은행채 조달이 막혀 예·적금으로 조달하려 했지만, 이조차도 줄고 있어 여의찮은 상황"이라고 말했다.

다른 관계자는 "현재까진 타격이 크지 않지만, 이 상태가 지속되면 한국은행의 추가 금리 인상 시 부담이 커진다"고 우려했다.

전문가는 은행의 수익성 하락을 지적했다. 최정욱 하나증권 애널리스트는 "기준금리가 예상보다 큰 폭으로 인상되며 예대금리차 인하 압력과 조달 비용 상승 부담이 커지고 있다"면서 "순이자마진(NIM) 상승 폭 둔화는 불가피하다"고 말했다. 이어 "금리 상승이 호재였던 시기는 이제 지나고 금리 급등에 따른 부작용이 현실화할 수 있다"고 전망했다.

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